Title (T): Casino Adriatic - Politika sprječavanja pranja novca (AML) i provjere identiteta klijenata (KYC)
Description (D): Službena AML/KYC politika za Casino Adriatic u Hrvatskoj - pravila identifikacije klijenata, dubinske analize, praćenja transakcija i sprječavanja pranja novca u skladu s hrvatskim i EU propisima.
H1: AML/KYC politika Casino Adriatic - sprječavanje pranja novca i provjera identiteta
1. Svrha i pravni temelj
Casino Adriatic primjenjuje politiku sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma (AML/CTF) te provjere identiteta klijenata (KYC) u skladu s važećim hrvatskim zakonodavstvom i propisima Europske unije. Pravni temelj ove politike čine Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma Republike Hrvatske, Zakon o igrama na sreću te propisi koji prenose u nacionalno pravo 4. i 5. direktivu EU o sprječavanju pranja novca.
Kao priređivač igara na sreću, Casino Adriatic spada u kategoriju obveznika AML/KYC regulative i dužan je provoditi propisane mjere identifikacije, praćenja i izvještavanja. Cilj ove politike je osigurati da se usluge Casino Adriatic ne koriste u svrhu pranja novca, financiranja terorizma ili drugih nezakonitih financijskih aktivnosti.
2. Definicije
AML (Anti-Money Laundering) označava skup propisa, mjera i postupaka usmjerenih na sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma.
KYC (Know Your Customer) označava postupke identifikacije i verifikacije identiteta klijenta koje Casino Adriatic provodi u skladu s regulatornim zahtjevima.
CDD (Customer Due Diligence) označava dubinsku analizu klijenta, koja uključuje prikupljanje i provjeru osobnih podataka, procjenu rizika te praćenje transakcijskog ponašanja.
EDD (Enhanced Due Diligence) označava pojačanu dubinsku analizu koja se primjenjuje na klijente s višim profilom rizika.
SOF/SOW (Source of Funds / Source of Wealth) označava provjeru porijekla sredstava i imovine klijenta.
SAR (Suspicious Activity Report) označava izvješće o sumnjivoj transakciji ili aktivnosti koje se podnosi nadležnom tijelu.
3. Obveza identifikacije i verifikacije klijenta (KYC)
Casino Adriatic provodi identifikaciju i verifikaciju identiteta svakog klijenta u skladu s propisanim postupcima. Verifikacija se provodi pri registraciji računa, pri isplati dobitaka, pri transakcijama koje dosežu ili prelaze propisane pragove te u svim slučajevima kada Casino Adriatic procijeni povećani rizik.
3.1 Dokumenti za verifikaciju
Klijent je dužan predočiti važeći identifikacijski dokument, a to može biti:
- osobna iskaznica
- putovnica
- vozačka dozvola
Uz identifikacijski dokument, Casino Adriatic može zatražiti i dokaz adrese prebivališta u obliku računa za komunalne usluge, bankovnog izvoda ili drugog službenog dokumenta koji nije stariji od tri mjeseca.
3.2 Pojačana provjera za visokorizične klijente
Za klijente koji se svrstavaju u kategoriju visokog rizika, uključujući VIP igrače i igrače s visokim ulozima, Casino Adriatic provodi pojačanu dubinsku analizu (EDD). U okviru EDD postupka klijent je dužan dostaviti dokaze o porijeklu sredstava i imovine, koji mogu uključivati:
- bankovne izvode
- potvrde o prihodima
- porezne dokumente
- dokaze o vlasništvu nad poslovanjem ili drugoj imovini
Casino Adriatic zadržava pravo suspenzije ili ograničenja računa do okončanja EDD postupka.
3.3 Biometrijska i digitalna verifikacija
Casino Adriatic može koristiti biometrijsku provjeru živosti (liveness check) i digitalne metode verifikacije identiteta u skladu s važećim tehničkim standardima i regulatornim zahtjevima.
4. Procjena rizika i kategorizacija klijenata
Casino Adriatic primjenjuje pristup temeljen na riziku (risk-based approach) pri procjeni svakog klijenta. Klijenti se razvrstavaju u kategorije niskog, srednjeg ili visokog rizika na temelju sljedećih kriterija:
- volumen i učestalost transakcija
- ponašanje pri klađenju
- zemlja prebivališta i porijekla sredstava
- prisutnost na listama politički izloženih osoba (PEP) ili sankcijskim listama
Klijenti s višim profilom rizika podliježu strožim mjerama praćenja i pojačanoj dubinskoj analizi. Procjene rizika za klijente redovito se ažuriraju u skladu s promjenama u transakcijskom ponašanju i regulatornim zahtjevima.
5. Praćenje transakcija i obvezno izvještavanje
Casino Adriatic kontinuirano prati transakcije klijenata radi otkrivanja neuobičajenih ili sumnjivih obrazaca. Primjeri obrazaca koji podliježu pojačanom nadzoru uključuju:
- učestale visoke depozite bez proporcionalne igre
- brzu rotaciju sredstava između računa
- korištenje više računa s iste IP adrese
- transakcije koje ne odgovaraju poznatom financijskom profilu klijenta
Sve gotovinske transakcije u iznosu od 10.000 EUR ili više podliježu obveznom praćenju i dokumentiranju, neovisno o vrsti aktivnosti i svrsi transakcije.
U slučaju otkrivanja sumnjive aktivnosti, Casino Adriatic je dužan podnijeti izvješće o sumnjivoj transakciji (SAR) nadležnom Uredu za sprječavanje pranja novca i Poreznoj upravi Republike Hrvatske, u skladu s važećim zakonodavstvom.
6. Čuvanje dokumentacije
Casino Adriatic čuva svu KYC i AML dokumentaciju, uključujući identifikacijske dokumente klijenata, transakcijske evidencije i izvješća o sumnjivim aktivnostima, najmanje pet godina od datuma nastanka dokumenta ili od datuma prestanka poslovnog odnosa s klijentom, ovisno o tome što nastupi kasnije, ako je takav rok propisan. Čuvanje dokumentacije provodi se u skladu s važećim propisima o zaštiti osobnih podataka, uključujući Opću uredbu o zaštiti podataka (GDPR).
7. Interne kontrole i organizacijska struktura
Casino Adriatic imenuje ovlaštenika za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma koji je odgovoran za provedbu ove politike, koordinaciju s nadležnim tijelima i nadzor nad internim AML/KYC postupcima. Ovlaštenik ima ovlast privremene suspenzije računa klijenata u slučaju sumnje na nezakonitu aktivnost.
Casino Adriatic provodi redovitu internu reviziju AML/KYC postupaka te, prema potrebi, angažira vanjske revizore radi provjere usklađenosti s regulatornim zahtjevima. Svi zaposlenici koji su u kontaktu s klijentima ili transakcijama prolaze obveznu AML/KYC izobrazbu.
8. Obveze klijenta
Klijent je dužan dostaviti točne, potpune i ažurne osobne podatke pri registraciji i u svim naknadnim zahtjevima za verifikaciju. Klijent je dužan pravovremeno odgovoriti na zahtjeve Casino Adriatic za dostavu dodatnih dokumenata ili informacija u okviru KYC ili EDD postupka.
Pružanje lažnih, netočnih ili nepotpunih informacija može rezultirati suspenzijom ili trajnim zatvaranjem računa te prijavom nadležnim tijelima, u skladu s važećim propisima.
9. Izmjene politike
Casino Adriatic zadržava pravo izmjene ove politike u skladu s promjenama u zakonodavstvu, regulatornim zahtjevima ili internim procedurama. Klijenti će biti obaviješteni o značajnim izmjenama putem službenih kanala komunikacije. Nastavak korištenja usluga Casino Adriatic nakon objave izmjena smatra se prihvaćanjem ažurirane politike.